commercial loan: व्यवसाय कर्ज कसे घ्यावे संपूर्ण मार्गदर्शक
व्यवसाय कर्ज (Business loan) – व्यवसाय सुरू करण्यासाठी पैशांची गरज असते, जर कोणाकडे व्यवसाय सुरू करण्यासाठी पैसे नसतील तर लोक नक्कीच विचार करतात की व्यवसाय लोन कसे घ्यावे, जेणेकरून आम्ही आमचा व्यवसाय सुरू करू शकू. जरी एखाद्या व्यक्तीने कर्ज (Personal loans) न घेता आपला व्यवसाय सुरू केला, तर नंतर त्याला त्याचा व्यवसाय वाढवण्यासाठी किंवा इतर व्यावसायिक गरजा भागवण्यासाठी कर्ज घ्यावे लागते. commercial loan
व्यवसाय कर्जाचे दोन प्रकार आहेत, एक secured (सुरक्षित) लोन आणि दुसरे un-secured (असुरक्षित) लोन. एखाद्या व्यक्तीला सुरक्षित कर्ज तेव्हाच दिले जाते जेव्हा ती व्यक्ती बँकेकडे काहीतरी गहाण ठेवते आणि असुरक्षित कर्जामध्ये काहीही तारण ठेवण्याची आवश्यकता नसते. Eligibility for Business loan
तुमचा सिबिल स्कोअर (Credit Score) वाढवण्याचे १० मार्ग!
बहुतेक बँका आणि NBFC फक्त असुरक्षित व्यवसाय लोण देतात. कोणताही व्यवसाय (business) सुरू करण्यासाठी, एखादी व्यक्ती किमान 30,000 आणि कमाल 1 कोटी रुपये कर्ज घेऊ शकते, तुम्हालाही व्यवसाय सुरू करण्यासाठी किंवा व्यवसाय वाढवण्यासाठी व्यवसाय कर्ज घ्यायचे असेल तर ही पोस्ट नक्कीच वाचा.
व्यवसायासाठी कर्ज घेण्यापूर्वी, तुम्हाला कोणता business करायचा आहे याची खात्री करून घ्यावी लागेल. प्रत्येक व्यवसायासाठी वेगवेगळी रक्कम आवश्यक असते, त्यामुळे आधी तुमचा व्यवसाय ठरवा आणि मग त्यातील गुंतवणूक बघा, किती खर्च येणार आहे, त्यानंतर तुम्ही कर्जासाठी अर्ज करू शकता. commercial loan
जर तुम्हाला कोणत्याही बँकेकडून व्यवसायासाठी कर्ज घ्यायचे असेल तर तुम्हाला त्याची संपूर्ण प्रक्रिया माहित असणे आवश्यक आहे. तुम्हाला जो व्यवसाय सुरू करायचा आहे त्याची संपूर्ण व्यवसाय योजना बनवा. तसेच, तुम्हाला ज्या बँकेकडून कर्ज (bank loan) घ्यायचे आहे, तुमच्या व्यवसायाबद्दल सांगा. यानंतर, कर्जाची रक्कम ठरवा आणि तुमच्या क्रेडिट स्कोअरबद्दल (credit score) देखील जाणून घ्या. (bank loan)
व्यवसाय कर्जासाठी कोण अर्ज करू शकतो? (Who can apply for a business loan?)
व्यवसाय कर्जासाठी अर्ज करण्याची पात्रता
१. वर्तमान व्यवसाय 1 वर्ष किंवा त्याहून अधिक काळ किती काळ चालत आहे
२. सध्याच्या व्यवसायाची किमान वार्षिक उलाढाल 12 लाख असावी
३. क्रेडिट स्कोअर 750 किंवा 750 च्या वर असावा
४. मागील बँक कर्ज डिफॉल्ट रेकॉर्ड नसावा.
कमी सिबिल स्कोअरसाठी वैयक्तिक कर्ज कसे मिळवायचे? पहा सविस्तर माहिती
व्यवसाय कर्जासाठी आवश्यक कागदपत्रे (Documents required for business loan)
- आधार कार्ड
- पॅन कार्ड
- मतदार ओळखपत्र
- पासपोर्ट आकाराचा फोटो
- बँक खाते विवरण
- आयटीआर फाइल कॉपी
- व्यवसाय नोंदणी पुरावा
- जमिनीच्या मालकीचा पुरावा
व्यवसाय कर्ज व्याज दर (Business Loan Interest Rates)
प्रत्येक बँकेचा व्याजदर वेगळा असतो, जरी व्यवसाय कर्जाचा व्याज दर 14.99% प्रतिवर्ष पासून सुरू होतो. जर अर्जदाराचे क्रेडिट प्रोफाइल चांगले असेल तर व्याजदर कमी असेल, जर चांगले नसेल तर थोडा जास्त व्याजदर द्यावा लागेल. व्यवसाय कर्ज घेण्याचा व्याजदर कर्जाची रक्कम आणि परतफेडीच्या कालावधीवर अवलंबून असतो.
भारत सरकारद्वारे प्रदान केलेल्या कर्ज योजना (Loan schemes provided by Government of India) १. Mudra Loan Yojana २. Pradhan Mantri Rojgar Yojana ३. Pradhan Mantri Rojgar Srijan Yojana ४. Stand Up India ५. Start Up India ६. Credit Guarantee Yojana
व्यवसाय कर्जाचे प्रकार (Types of Business Loans)
१. टर्म लोन (मुदत कर्ज)- अल्प मुदतीचे कर्ज (Short Term) आणि दीर्घ मुदतीचे कर्ज (Long Term) मुदत कर्जाच्या अंतर्गत येते. मुदत कर्ज दोन भागांमध्ये विभागलेले आहे पहिले सुरक्षित कर्ज आणि दुसरे असुरक्षित कर्ज. बँकेकडून कर्ज घेण्यासाठी, सुरक्षित कर्जामध्ये, तुम्हाला बँकेला सुरक्षा / हमी द्यावी लागेल, तर असुरक्षित कर्जामध्ये याची आवश्यकता नाही. या प्रकारच्या कर्जाची परतफेड 12 महिने ते 5 वर्षांमध्ये करता येते. personal loan
ही बँक 5 मिनिटात 50 हजार रुपये चे कर्ज देत आहे, येथून अर्ज करा
२. वर्किंग कैपिटल लोन-
व्यवसायाच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी अशा प्रकारचे कर्ज दिले जाते. याशिवाय व्यवसाय वाढवण्यासाठी, मशिनरी किंवा उपकरणे, कच्चा माल खरेदी करण्यासाठी भाड्याने घेतलेल्या जमिनीची मजुरी आणि भाडे भरण्यासाठी हे कर्ज घेता येते.
३. बिल डिस्काउंटिंग लोन – अशा प्रकारचे कर्ज बँका आणि NBFC द्वारे दिले जाते, विक्रेत्याने दिलेल्या मालाच्या बदल्यात, खरेदीदार विक्रेत्याला पावती देतो. ती पावती विक्रेता बँकेत जाऊन जमा करतो आणि काही रक्कम वजा करून बँक विक्रेत्याला काही रक्कम देते, जेव्हा खरेदीदार बँकेला पावती देतो तेव्हा बँक उरलेली रक्कम स्वतःकडे ठेवते.
४. लैटर ऑफ क्रेडिट- या प्रकारच्या कर्जाचा वापर आंतरराष्ट्रीय व्यापारात आयात-निर्यात व्यवसायात केला जातो कारण इतर देशांतील पुरवठादारांसोबत काम करण्याची गरज असते. ज्यांना ही हमी हवी आहे की आम्हाला आमचे पैसे वेळेवर मिळतील, ही हमी उद्योगाच्या वतीने बँक लेटर ऑफ क्रेडिट देऊन दिली जाते.
५. ओवरड्राफ्ट लोन-personal loan ज्या व्यक्तीला ओव्हरड्राफ्ट कर्ज घ्यायचे आहे त्याला ओव्हरड्राफ्ट खाते दिले जाते, या ओव्हरड्राफ्ट खात्यातून तुम्ही मर्यादित रकमेपर्यंतच पैसे काढू शकता, या प्रकारच्या कर्जावरील व्याज फक्त काढलेल्या रकमेवरच भरावे लागते.
